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L'open banking sta trasformando la finanza in Europa, ma i provider di open banking sono spesso trascurati. Sono in prima linea nell'ecosistema, consentendo un'applicazione sicura e fluida della tecnologia.
In questa guida esploreremo il ruolo dei fornitori di open banking in Europa, i vantaggi che apportano e cosa li distingue in un panorama competitivo e regolamentato dalla PSD2.
Che cosa è un fornitore di Open Banking?
Un provider di open banking è un'azienda tecnologica che facilita la condivisione sicura di dati bancari tra banche tramite API (Application Programming Interface). I provider di open banking agiscono da intermediari, consentendo alle aziende di connettersi direttamente con i conti bancari dei clienti per servizi come pagamenti, informazioni finanziarie e verifica dell'identità.
In Europa, i fornitori di servizi bancari aperti devono rispettare le severe normative previste dalla seconda direttiva sui servizi di pagamento (PSD2), che garantisce che i dati dei clienti siano elaborati in modo sicuro e che gli utenti mantengano il controllo sulle proprie informazioni.
Come funzionano i provider di Open Banking
I provider di open banking utilizzano le API per accedere ai dati bancari. Ecco una rapida analisi del loro funzionamento:
- Consenso del cliente: Un utente autorizza un'applicazione di terze parti, come un'app finanziaria o un sito di e-commerce, ad accedere ai dati del proprio conto bancario o ad avviare un pagamento per suo conto.
- Trasferimento dati sicuro: Il provider utilizza le API per facilitare questo trasferimento di dati in modo sicuro, garantendo la sicurezza dei dati.
- L'erogazione dei servizi: L'app di terze parti utilizza i dati bancari per fornire servizi come la gestione del budget, l'elaborazione dei pagamenti o la pianificazione finanziaria, offrendo agli utenti l'accesso a una serie di strumenti personalizzati.
Principali vantaggi dei fornitori di Open Banking in Europa
I provider di open banking offrono una serie di vantaggi per i consumatori, le aziende e il settore finanziario nel suo complesso. Ecco alcuni dei principali vantaggi:
Pagamenti più rapidi e convenienti
Abilitando i trasferimenti diretti da banca a banca, i provider di open banking consentono ai pagamenti di bypassare le reti di carte tradizionali, con conseguenti elaborazioni più rapide e commissioni di transazione ridotte. Ciò è particolarmente vantaggioso per le aziende che contano su un flusso di cassa rapido e per i consumatori che desiderano un accesso immediato ai propri acquisti o servizi.
Sicurezza
La sicurezza è una priorità assoluta per i provider di open banking in Europa. Utilizzano crittografia, autenticazione multifattoriale e sistemi di rilevamento delle frodi per proteggere i dati dei clienti. Gli utenti devono autorizzare ogni transazione o richiesta di dati.
Finanze migliori
I provider di open banking offrono agli utenti una visione unificata delle proprie finanze collegando più account in un'unica app. Ciò semplifica la gestione del denaro, il monitoraggio delle spese e il mantenimento degli obiettivi finanziari.
Approfondimenti basati sui dati
Analizzando i dati finanziari (con il consenso del cliente), i fornitori di open banking possono fornire approfondimenti personalizzati, come suggerimenti per la gestione del budget, modelli di spesa o offerte di prestito su misura.
Riduzione degli addebiti di ritorno
I pagamenti diretti tramite i fornitori di open banking sono in genere più sicuri e trasparenti, riducendo il rischio di addebiti non autorizzati, poiché non sono coinvolte reti di carte di credito.
Servizi principali dei fornitori di Open Banking in Europa
Per soddisfare le esigenze di banche, aziende e consumatori, i provider di open banking offrono una varietà di servizi. Ecco alcune delle principali funzionalità che forniscono:
- Servizi di informazione sull'account (AIS)
AIS consente agli utenti di accedere ai propri dati finanziari su diversi conti bancari in un unico posto. Aggregano questi dati, offrendo agli utenti una panoramica completa delle proprie finanze. AIS alimenta servizi come strumenti di budget, app di pianificazione finanziaria e analisi del credito.
- Servizi di avvio del pagamento (PIS)
Con la licenza PIS, i provider di open banking consentono pagamenti diretti da banca a banca (spesso chiamati pay-by-bank), bypassando le reti di carte e riducendo le commissioni di transazione. L'avvio del pagamento è popolare nell'e-commerce, dove transazioni rapide e convenienti sono essenziali.
Perché le aziende collaborano con i provider di Open Banking
Molti commercianti scelgono di lavorare con provider di open banking per la flessibilità, la sicurezza e l'efficienza che offrono. Ecco come questi provider aiutano le aziende a prosperare:
Opzioni di pagamento migliorate
Per le aziende, offrire più metodi di pagamento è essenziale per soddisfare le aspettative dei clienti. I provider di open banking consentono pagamenti bancari diretti (pay-by-bank), che sono più rapidi ed economici dei tradizionali pagamenti con carta. Ciò può migliorare i tassi di conversione e ridurre l'abbandono del carrello.
Accesso alle informazioni sui dati
I dati open banking consentono alle aziende di ottenere informazioni sui comportamenti e le esigenze dei clienti, semplificando la personalizzazione di prodotti e servizi. Ad esempio, una società di prestiti può utilizzare i dati delle transazioni per valutare in modo più accurato l'affidabilità creditizia di un cliente.
Costi operativi ridotti
Automatizzando i processi di pagamento e fornendo approfondimenti sui dati, i provider di open banking possono aiutare le aziende a risparmiare tempo e risorse. Questa efficienza è particolarmente preziosa per le aziende ad alto volume, che possono trarre vantaggio da operazioni semplificate e costi di transazione ridotti.
Considerazioni finali
Fornitori di servizi bancari aperti stanno trasformando la finanza in Europa, consentendo finanze sicure, veloci e flessibili. Offrendo una gamma di funzionalità, dai pagamenti diretti alle informazioni finanziarie, questi provider semplificano l'offerta di servizi migliori e più innovativi da parte delle aziende.
